根據(jù)2020年政府工作報告中關(guān)于“大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率”的重要工作部署，為扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，進一步貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）及《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）,促進政府性融資擔保機構(gòu)發(fā)揮作用，銀保監(jiān)會等七部門于近日印發(fā)了《關(guān)于做好政府性融資擔保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

為切實緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域融資難、融資貴，全國各地均已積極開展政府性融資擔保體系建設(shè)，支持小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展。截至2019年末，全國融資擔保行業(yè)共有法人機構(gòu)5562家，實收資本11745億元，融資擔保在保余額27017億元，促進了資金融通，發(fā)揮了普惠金融作用。但是目前，政府性融資擔保機構(gòu)仍然面臨著放大倍數(shù)不高，聚焦支小支農(nóng)不夠等問題。針對上述問題，為進一步規(guī)范政府性融資擔保體系，加大財政政策支持力度，發(fā)揮地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)管指導(dǎo)作用，銀保監(jiān)會等七部門立足當前融資擔保行業(yè)實際，以政府性融資擔保機構(gòu)名單（以下簡稱名單）為抓手，出臺了《通知》。發(fā)展好政府性融資擔保體系，是完善普惠金融體系，支持實體經(jīng)濟發(fā)展的具體舉措，也是規(guī)范融資擔保行業(yè)市場秩序，促進行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要。

根據(jù)《通知》，政府性融資擔保機構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機構(gòu)出資并實際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標的融資擔保、再擔保機構(gòu)。開展確認工作應(yīng)遵循以下原則：一是堅守準公共定位。政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)當以貸款擔保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，切實降低擔保費率，擴大擔保規(guī)模，保本微利運營。對于存量業(yè)務(wù)較大，支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的，應(yīng)當根據(jù)其功能定位及發(fā)展意愿統(tǒng)籌考慮是否納入名單。如果納入名單，則在考核中重點考查其新增業(yè)務(wù)開展情況，引導(dǎo)其逐步擴大支小支農(nóng)融資擔保規(guī)模和占比。要按照成熟一批、公示一批的工作思路，確保政府性融資擔保機構(gòu)的公司數(shù)量和實收資本與本地實體經(jīng)濟發(fā)展需要相匹配，不斷將優(yōu)質(zhì)融資擔保機構(gòu)納入名單，壯大隊伍，服務(wù)好小微企業(yè)和“三農(nóng)”。二是強調(diào)業(yè)務(wù)合規(guī)和風險可控。融資擔保公司監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)督管理部門）應(yīng)當根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查相關(guān)材料準確評估相關(guān)機構(gòu)的資本實力、風險管控能力及業(yè)務(wù)開展合規(guī)性，確保名單內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，風險可控，有足夠的代償能力，能夠發(fā)揮好支小支農(nóng)作用。對于資本實力弱，經(jīng)營管理不規(guī)范的機構(gòu)可以先通過整合重組等方式提升機構(gòu)整體實力后再納入名單。三是做好公布工作，各地應(yīng)當于2020年9月底前確定第一批名單，并在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布，方便社會公眾進行查詢。對于名單有更新的，各地應(yīng)及時更新官方網(wǎng)站相關(guān)信息，做好維護工作，確保名單的權(quán)威性和準確性。

政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)當加強自身能力建設(shè)，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。要將建立健全內(nèi)部控制制度、加強風險管理體系建設(shè)與信息化建設(shè)有機結(jié)合，創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑邪l(fā)適合知識產(chǎn)權(quán)融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔保產(chǎn)品，著力減少或取消反擔保要求，為客戶提供更加靈活多樣的融資方式，擴大政府性融資擔保覆蓋面，降低擔保費率。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加大與政府性融資擔保機構(gòu)的合作力度。一是可探索開展與政府性融資擔保機構(gòu)的并行審批，建立全流程限時制度，壓減貸款審批時間，提高貸款發(fā)放效率。二是對有政府性融資擔保機構(gòu)擔保的貸款提高相關(guān)貸款的風險容忍度，建立更有針對性的盡職免責和績效考核制度，提高員工開展銀擔合作業(yè)務(wù)的積極性。

同時銀保監(jiān)會將持續(xù)完善相關(guān)監(jiān)管制度，在商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，風險權(quán)重適用范圍等方面加強監(jiān)管政策引導(dǎo)，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀擔合作的積極性。

根據(jù)《通知》，監(jiān)督管理部門應(yīng)當加強對政府性融資擔保機構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)，在日常監(jiān)管工作中應(yīng)遵循以下原則：一是完善非現(xiàn)場監(jiān)管體系，著重對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔保費率、放大倍數(shù)等指標加強監(jiān)控分析，并定期開展現(xiàn)場檢查。通過監(jiān)管指導(dǎo)，引導(dǎo)機構(gòu)聚焦主業(yè)，擴大融資擔保規(guī)模，降低擔保費率。二是嚴把風險關(guān)，要求相關(guān)機構(gòu)及時履行代償責任，足額計提準備金，不斷提升機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和抗風險能力。對存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機構(gòu)，要督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)的信譽。要在引導(dǎo)機構(gòu)降低擔保費率、擴大政府性融資擔保覆蓋面的同時，確保政府性融資擔保機構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營，加強對名單內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)性分析及相關(guān)壓力測試，并根據(jù)分析結(jié)果向財政部門就融資擔保財政支持政策提出合理建議。三是做好信息共享和通報工作。監(jiān)督管理部門要與有關(guān)部門建立信息共享機制，定期共享機構(gòu)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)開展情況、監(jiān)管評級結(jié)果等信息。對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構(gòu)，監(jiān)督管理部門應(yīng)加大總結(jié)宣傳力度，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極與其開展業(yè)務(wù)合作。對偏離支小支農(nóng)定位，經(jīng)督促仍整改不到位的機構(gòu)，監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報，并抄送有關(guān)組織部門、紀檢監(jiān)察機構(gòu)和財政、國資等主管單位。

各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團財政局，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各會管單位:

為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）有關(guān)精神，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）有關(guān)要求，現(xiàn)就做好政府性融資擔保機構(gòu)監(jiān)管工作有關(guān)事項通知如下：

各地省級財政部門會同省級融資擔保公司監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)督管理部門）開展政府性融資擔保機構(gòu)確認工作，建立政府性融資擔保機構(gòu)名單（以下簡稱名單）。政府性融資擔保機構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機構(gòu)出資并實際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標的融資擔保、再擔保機構(gòu)。

各地應(yīng)當高度重視政府性融資擔保機構(gòu)確認工作，優(yōu)先將實力較強、經(jīng)營規(guī)范的機構(gòu)納入名單，擔保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風險的機構(gòu)暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)不納入名單；全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系內(nèi)的機構(gòu)應(yīng)當納入名單，其業(yè)務(wù)開展、風險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應(yīng)當于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布，持續(xù)及時更新名單，并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。對已建立可持續(xù)資本補充、風險補償機制以及已納入國家融資擔保基金股權(quán)投資、再擔保業(yè)務(wù)合作范圍的政府性融資擔保機構(gòu)，在名單中予以備注。

政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)當堅守準公共定位，彌補市場不足，降低服務(wù)門檻，以貸款擔保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保余額占比。對存量業(yè)務(wù)較大，支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的，各地可重點考核其當年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保戶數(shù)、當年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保金額占比、當年新增單戶1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保金額占比等指標，督促其穩(wěn)步擴大支小支農(nóng)融資擔保規(guī)模和占比。

政府性融資擔保機構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，擴大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規(guī)模，對暫時遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務(wù)、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔保支持力度，積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務(wù)。

政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)當按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設(shè)，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。

政府性融資擔保機構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度，加強風險管理體系建設(shè)，實現(xiàn)專業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力；積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔保產(chǎn)品，復(fù)制和擴大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔保”的融資模式；提升服務(wù)質(zhì)量和效率，下沉擔保服務(wù)，主動發(fā)掘客戶，減少或取消反擔保要求，降低擔保費率；完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔保績效考核、薪酬激勵和盡職免責機制，加大對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵力度。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，主動對接、簡化手續(xù)，積極與政府性融資擔保機構(gòu)開展合作，落實風險分擔機制；提高工作效率，精簡耗時環(huán)節(jié)，探索與政府性融資擔保機構(gòu)開展并行審批，建立貸款全流程限時制度；提高貸款風險容忍度，有針對性地建立盡職免責和績效考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作，統(tǒng)籌制定合作標準和模式，建立良好的信息溝通機制，保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。

為更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，銀保監(jiān)會將銀行與政府性融資擔保機構(gòu)合作情況作為單獨指標，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價體系，提升銀行開展業(yè)務(wù)的積極性；對資本實力強、經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的政府性融資擔保機構(gòu)提供擔保的銀行貸款，研究結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)實際承擔的風險責任比例，適當降低風險權(quán)重。

財政部門完善政府性融資擔保機構(gòu)績效評價體系，定期組織開展績效評價，突出支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、降費讓利等導(dǎo)向，降低盈利要求，提高風險容忍度，強化正向激勵。地方政府應(yīng)當完善政府性融資擔保機構(gòu)支持措施，落實支小支農(nóng)貸款擔保降費補貼政策，推動政府性融資擔保機構(gòu)發(fā)揮功能作用，實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，逐步降低支小支農(nóng)貸款擔保費率。財政與工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門加強協(xié)調(diào)，進一步完善政府性融資擔保政策支持體系, 引導(dǎo)擴大支小支農(nóng)融資擔保規(guī)模，降低融資成本。對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構(gòu)，監(jiān)督管理部門應(yīng)當優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序，依法合規(guī)提高其放大倍數(shù)上限、擴大其業(yè)務(wù)規(guī)模。人民銀行對政府性融資擔保機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔保機構(gòu)按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構(gòu)開展合作，提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動政府性融資擔保機構(gòu)信用評級，加大評級結(jié)果應(yīng)用。

監(jiān)督管理部門應(yīng)當加強對政府性融資擔保機構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)，統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔保費率、放大倍數(shù)等指標加強監(jiān)控分析，并將相關(guān)信息與有關(guān)部門共享，同時要求政府性融資擔保機構(gòu)規(guī)范收費，不得向客戶收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監(jiān)督管理部門應(yīng)當與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機制，及時掌握政府性融資擔保機構(gòu)代償履約等信息，對存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機構(gòu)，督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)的信譽。

對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構(gòu)，監(jiān)督管理部門要加大總結(jié)宣傳力度；對偏離支小支農(nóng)定位，經(jīng)督促仍整改不到位的機構(gòu)，監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報，并抄送有關(guān)組織部門、紀檢監(jiān)察機構(gòu)和財政、國資等主管單位。對存在持續(xù)偏離支小支農(nóng)定位、嚴重損害政府性融資擔保體系信譽等問題的機構(gòu)，財政部門應(yīng)當會同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單，并將相關(guān)情況向省級人民政府、財政部、銀保監(jiān)會報告。

中國銀保監(jiān)會

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

財政部

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

商務(wù)部

人民銀行

2020年8月5日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險機構(gòu)）