湘財(cái)金〔2020〕15號(hào) 南省財(cái)政廳 湖南省地方金融監(jiān)督管理局 關(guān)于印發(fā)《湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法》的通知

2020-11-02 16:00:46

湘財(cái)金〔2020〕15號(hào)

湖南省財(cái)政廳 湖南省地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于印發(fā)《湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法》的通知

各市州、縣市區(qū)財(cái)政局、金融辦，省內(nèi)各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

為規(guī)范我省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理，提高財(cái)政資金使用效益，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用 切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《中共湖南省委 湖南省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（湘發(fā)〔2016〕12號(hào)）、《湖南省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政發(fā)〔2017〕7號(hào)）和《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于政府性融資擔(dān)保體系支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政辦發(fā)〔2019〕64號(hào)）等文件規(guī)定，省財(cái)政廳會(huì)同省地方金融監(jiān)管局制定了《湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

 

附件：湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法

 

 

        湖南省財(cái)政廳              湖南省地方金融監(jiān)督管理局

2020年4月17日

 

附件

 

湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法

 

第一章  總  則

第一條 為規(guī)范我省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理，提高財(cái)政資金使用效益，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用 切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《中共湖南省委 湖南省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（湘發(fā)〔2016〕12號(hào)）、《湖南省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政發(fā)〔2017〕7號(hào)）和《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于政府性融資擔(dān)保體系支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政辦發(fā)〔2019〕64號(hào)）等文件規(guī)定，制定本辦法。

第二條 省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代償補(bǔ)償資金”） 由省級(jí)財(cái)政每年按照全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年在保余額的5‰計(jì)提（同時(shí)爭(zhēng)取中央財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金支持），由省財(cái)政廳和省地方金融監(jiān)管局共同管理。資金主要用于對(duì)湖南省融資再擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“省再擔(dān)保公司”）提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生的代償和湖南省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“湖南農(nóng)擔(dān)”）直接代償予以補(bǔ)償。

第二章  支持范圍、對(duì)象和條件

第三條 本辦法適用的對(duì)象為湖南省內(nèi)注冊(cè)的融資擔(dān)保公司和省內(nèi)注冊(cè)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)所發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第四條 本辦法所稱(chēng)小微企業(yè)是指在湖南省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）等相關(guān)文件規(guī)定，納入中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小微型企業(yè)。

第五條 本辦法所稱(chēng)“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍是指《財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 銀保監(jiān)會(huì) 人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的通知》（財(cái)農(nóng)〔2020〕15號(hào)）規(guī)定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)（包括農(nóng)林牧漁生產(chǎn)和農(nóng)田建設(shè)）及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的產(chǎn)業(yè)融合項(xiàng)目（指縣域范圍內(nèi)，向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供農(nóng)資、農(nóng)技、農(nóng)機(jī)，農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)保鮮、銷(xiāo)售、初加工，以及農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)等服務(wù)的項(xiàng)目）。農(nóng)戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照支持小微企業(yè)融資稅收政策等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本辦法所稱(chēng)的“符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)”認(rèn)定根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策執(zhí)行。

第六條 本辦法所稱(chēng)的再擔(dān)保，是指納入省再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保公司履行代償責(zé)任后，省再擔(dān)保公司按照規(guī)定比例對(duì)其給予風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的法律行為。

第七條 本辦法所稱(chēng)代償，是指融資擔(dān)保公司為符合規(guī)定的企業(yè)融資提供擔(dān)保后，被擔(dān)保企業(yè)未能按合同約定向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人償還融資，融資擔(dān)保公司依據(jù)《擔(dān)保合同》代其償還的行為。本辦法支持的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)僅限于銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，具體包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀行承兌匯票、信用證、貿(mào)易融資及綜合授信等行業(yè)監(jiān)管部門(mén)核定的銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第八條 本辦法所稱(chēng)代償補(bǔ)償，是指對(duì)省再擔(dān)保公司在為再擔(dān)保體系內(nèi)各融資擔(dān)保公司發(fā)生的代償進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)后給予的補(bǔ)償，以及對(duì)湖南農(nóng)擔(dān)直接代償給予補(bǔ)償?shù)男袨椤?/font>

第九條 申請(qǐng)代償補(bǔ)償?shù)娜谫Y擔(dān)保公司和項(xiàng)目須同時(shí)符合的基本條件

（一）融資擔(dān)保公司申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)須同時(shí)符合以下條件：

1、在湖南省依法注冊(cè)，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審核批準(zhǔn)，取得《中華人民共和國(guó)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，以小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)1年（含1年）以上，無(wú)不良信用記錄，未停業(yè)轉(zhuǎn)向。

2、所開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國(guó)家法律、法規(guī)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定，按要求足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不違規(guī)經(jīng)營(yíng)和超范圍對(duì)外投資，無(wú)非法集資行為，未受到監(jiān)管部門(mén)處罰。

3、融資擔(dān)保公司的上年度再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)代償率一般不超過(guò)5%。

4、公司以服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)為主業(yè)，小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保責(zé)任金額占比不低于80%，其中單戶(hù)500萬(wàn)元及以下融資擔(dān)保責(zé)任金額占比不低于50%。

5、成立2年以上（含2年）的融資擔(dān)保公司的放大倍數(shù)（融資擔(dān)保責(zé)任余額/平均凈資產(chǎn)）原則上不低于2倍，在此期間增資的按增資前情況進(jìn)行核算。

6、接受省、市（州）有關(guān)部門(mén)的指導(dǎo)和管理，按要求定期報(bào)送財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)信息。

（二）申請(qǐng)代償補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目須同時(shí)符合以下條件：

1、項(xiàng)目對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)應(yīng)為新發(fā)生的小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)）、“三農(nóng)”（含農(nóng)戶(hù)）以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，已納入再擔(dān)保體系，且符合國(guó)家和我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求，不包括房地產(chǎn)、個(gè)人購(gòu)房或購(gòu)車(chē)等消費(fèi)提供的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不包括對(duì)投資機(jī)構(gòu)、政府融資平臺(tái)公司、小額貸款公司、信托公司、資產(chǎn)公司等機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、新發(fā)生的融資擔(dān)保項(xiàng)目符合小微企業(yè)、 “三農(nóng)”以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的界定標(biāo)準(zhǔn)，且單戶(hù)擔(dān)保責(zé)任余額不超過(guò)1500萬(wàn)元。

3、融資擔(dān)保項(xiàng)目年化擔(dān)保費(fèi)率不高于2%。

4、項(xiàng)目申報(bào)代償補(bǔ)償金額應(yīng)真實(shí)準(zhǔn)確，并在扣除客戶(hù)保證金、通過(guò)司法訴訟程序和其他途徑已追回的金額、同期已取得的中央和省級(jí)財(cái)政各類(lèi)融資擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼資金后，按實(shí)際承擔(dān)的代償本金申報(bào)。

第十條 湖南農(nóng)擔(dān)申請(qǐng)的代償補(bǔ)償項(xiàng)目應(yīng)符合第九條相關(guān)規(guī)定，且應(yīng)符合國(guó)家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟合作業(yè)務(wù)分險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定。

第十一條 項(xiàng)目代償補(bǔ)償機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)符合條件的融資擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后，上年度備案再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在3%以?xún)?nèi)的部分，按約定由省級(jí)及以上財(cái)政和省再擔(dān)保公司、融資擔(dān)保公司、銀行、市縣政府分別按照40%（其中，國(guó)家融資擔(dān)保基金承擔(dān)20%、省財(cái)政承擔(dān)10%、省再擔(dān)保公司承擔(dān)10%）、30%、20%、10%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；上年度備案再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在3%-5%的部分，按約定由省級(jí)及以上財(cái)政和省再擔(dān)保公司、融資擔(dān)保公司、銀行、市縣政府分別按照20%（其中，國(guó)家融資擔(dān)保基金承擔(dān)10%、省財(cái)政承擔(dān)5%、省再擔(dān)保公司承擔(dān)5%）、50%、20%、10%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

對(duì)湖南農(nóng)擔(dān)向國(guó)家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟備案的再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，上年度備案再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在3%以?xún)?nèi)的部分，省財(cái)政按照10%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；上年度備案再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在3%-5%的部分，省財(cái)政按照5%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

第十二條 對(duì)合作銀行建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制、提高放大倍數(shù)，以及對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款利率在同期基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上不上浮或上浮低于20%（含）的，在進(jìn)行代償補(bǔ)償時(shí)予以?xún)A斜。

 

第三章  項(xiàng)目申報(bào)程序

第十三條 融資擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)程序。符合第九條規(guī)定的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償后，定期將申報(bào)材料報(bào)送省再擔(dān)保公司申請(qǐng)代償分擔(dān)。

第十四條 省再擔(dān)保公司和湖南農(nóng)擔(dān)申請(qǐng)省代償補(bǔ)償資金程序。符合第九條規(guī)定的再擔(dān)保項(xiàng)目以及湖南農(nóng)擔(dān)符合條件的擔(dān)保項(xiàng)目，由省再擔(dān)保公司和湖南農(nóng)擔(dān)每年3月底前向省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局申報(bào)上年度代償補(bǔ)償，并按規(guī)定報(bào)送相關(guān)申報(bào)材料，并對(duì)材料真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第十五條 項(xiàng)目審核。省地方金融監(jiān)管局會(huì)同省財(cái)政廳對(duì)申報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行匯總并審查。審查內(nèi)容包括：

（一）資格審查：申報(bào)機(jī)構(gòu)是否符合規(guī)定，申報(bào)項(xiàng)目是否符合代償補(bǔ)償資金支持范圍和條件。

（二）材料審查：報(bào)送材料是否齊全、完整，相關(guān)數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確等。

第十六條 項(xiàng)目公示。對(duì)審查通過(guò)的代償補(bǔ)償項(xiàng)目，由省政府地方金融監(jiān)管局會(huì)同省財(cái)政廳根據(jù)審核意見(jiàn)，確定擬補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目名單和資金安排方案。擬補(bǔ)償項(xiàng)目通過(guò)省地方金融監(jiān)管局和省財(cái)政廳門(mén)戶(hù)網(wǎng)站或相關(guān)媒體向社會(huì)公示，公示期為5個(gè)工作日。

第四章  資金分配、使用和管理

第十七條 資金撥付。對(duì)于省再擔(dān)保公司和湖南農(nóng)擔(dān)申請(qǐng)的代償補(bǔ)償資金，由省財(cái)政廳按照審查確定的資金安排方案和預(yù)算管理相關(guān)規(guī)定分別向兩家公司撥付代償補(bǔ)償資金。

  第十八條  項(xiàng)目追償。融資擔(dān)保項(xiàng)目代償由融資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)追償，省再擔(dān)保公司對(duì)納入再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保公司的追償情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)考核。代償項(xiàng)目追償所得，扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后，應(yīng)按照代償分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。省再擔(dān)保公司和湖南農(nóng)擔(dān)收到追償后應(yīng)按原分險(xiǎn)比例在15個(gè)工作日內(nèi)上繳省級(jí)財(cái)政。

第十九條 融資擔(dān)保公司在獲得風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)資金后應(yīng)采取有效的債務(wù)追償措施、按要求報(bào)送相關(guān)材料、及時(shí)繳回追償收入。

第二十條 代償補(bǔ)償項(xiàng)目損失核銷(xiāo)。對(duì)代償補(bǔ)償項(xiàng)目最終損失的核銷(xiāo)，按《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）執(zhí)行。

第二十一條 建立代償補(bǔ)償資金使用情況報(bào)告制度。省再擔(dān)保公司和湖南農(nóng)擔(dān)應(yīng)于每年度終了后3個(gè)月內(nèi)向省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局書(shū)面報(bào)告上一年度代償補(bǔ)償資金使用情況，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括代償補(bǔ)償項(xiàng)目具體情況、代償補(bǔ)償項(xiàng)目的追償及損失情況、相關(guān)審計(jì)報(bào)告等，省再擔(dān)保公司報(bào)送的報(bào)告中還應(yīng)包含對(duì)再擔(dān)保體系內(nèi)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)情況等。

第二十二條 績(jī)效評(píng)價(jià)。省財(cái)政廳每年在省再擔(dān)保公司和湖南農(nóng)擔(dān)自評(píng)的基礎(chǔ)上開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)。

 

第五章  監(jiān)督問(wèn)責(zé)

第二十三條 省財(cái)政廳和省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)代償補(bǔ)償資金的監(jiān)督檢查。代償補(bǔ)償資金自覺(jué)接受財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察等部門(mén)的檢查和社會(huì)監(jiān)督。

第二十四條 對(duì)代償補(bǔ)償資金管理使用中的違法違規(guī)行為，依據(jù)《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）等有關(guān)規(guī)定處理處罰。涉嫌違紀(jì)違法的，按規(guī)定移送紀(jì)檢監(jiān)察或司法機(jī)關(guān)處理。

 

第六章  附則

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期五年。